מה זה משכנתא חוץ בנקאית ?
משכנתא חוץ בנקאית היא אופציה מימונית שניתן להשיג מגופים שונים מחוץ למערך הבנקאי הרגיל. בגון בתי השקעות, חברות ביטוח, קרנות נדל"ן, וגם יזמים פרטיים. עם זאת, כשהמימון הבנקאי אינו מתאים לצרכים או שהבנק מסרב לתת משכנתא, המשכנתא החוץ בנקאית משמשת כפתרון נפלא. ברוב הפעמים זו אפשרות זמנית, לתקופה של מספר שנים קצר, ובדרך כלל מדובר במשכנתא עם תנאים גמישים.ייעוץ משכנתאות מקצועי ואישי
אני מציע ללקוחותי שירותי ייעוץ משכנתאות מותאמים אישית כדי לעזור לכם למצוא את המסלול הנכון והמתאים ביותר עבורכם. פנו אלי עוד היום לקבלת ייעוץ ראשוני חינם.
מי נותן משכנתא חוץ בנקאית ?
כיום יש מגוון של חברות שמציעות הלוואות לדיור ומשכנתאות חוץ בנקאיות. חלק מהחברות הן מוכרות וגדולות במשק, כמו חברות ביטוח שונות, החברות קובעות בעצמן את התנאים השונים לקבלת הלוואות או משכנתאות עם זאת יש רגולציה מסוימת מצד המדינה ולא מדובר בשוק פרוץ ללא גבולות וחוקים. לקיחת משכנתא חוץ בנקאית כיום הפכה לפופולארית יותר ובגלל התחרות הגדולה בשוק המשכנתאות החוץ בנקאיות, הריביות והעמלות שדורשות החברות חוץ בנקאיות הולכת ויורדת. זה אומר שתמיד מומלץ לעשות סקר שוק נכון והתמקחות על התנאים של הלוואות והמשכנתאות, וכך תוכלו להשיג הנחות משמעותיות. יש לזכור גם, שלקיחת אשראי מחברה חוץ בנקאית לא מונעת מכם הלוואה בנקאית בעתיד. להלן מספר גופים שניתן לקבל דרכם מימון חוץ בנקאי :- כלל משכנתאות
- מימון ישיר
- הראל ביטוח ופיננסים
- טריא – הלוואות בין אנשים
מה הם היתרונות של משכנתא חוץ בנקאית ?
- אחוז מימון גבוה יותר : החברות החוץ בנקאיות אינן כפופות לרגולציה של בנק ישראל, מה שאומר שהן יכולות להציע אחוזי מימון גבוהים יותר מאשר בבנקים. ברוב המקרים, הן מאפשרות ללקוחותיהן ליהנות משיעורי מימון שעשויים להגיע עד 85%, בניגוד לבנקים המציעים מימון עד 75% ברכישת דירה הראשונה.
- פריסה שנים ארוכה יותר : הבנקים מאפשרים לקחת משכנתא לרוב עד גיל 75 ובמקרים חריגים עד גיל 80 כאשר לוקחים משכנתא דרך גורם חוץ בנקאי ניתן לפרוס לתקופה ארוכה יותר. לדוגמה, במשכנתא הפוכה תוכל לפרס את ההלוואה לכל החיים, מה שיכול להיות פתרון יעיל למגוון מצבים.
- אשראי שלילי : בעבור לקוח שנדחה על ידי הבנק לקבלת משכנתא, יתכן שחברות החוץ בנקאיות יבחנו את היכולת הפרטית שלו ויאשרו את ההלוואה או המשכנתא, וכך תיתן לו הזדמנות לרכוש נכס. וזאת עקב חופש הפעולה של חברות החוץ בנקאיות שלא כפופות לרגולציה של בנק ישראל ויש להן את היכולת לנהל סיכונים כמו שהן רואות לנכון.
- הלוואת גישור : משכנתא חוץ בנקאית היא יכולת לשמש ככלי מתוכנית הבראה כלכלית או כהלוואת גישור למצב כלכלי טוב יותר. כגון אנשים שנמצאים בתהליך של בפשיטת רגל ואינם יכולים לקבל משכנתא דרך הבנק למשך מספר שנים, יכולים לפנות לחברות החוץ בנקאיות כדי לקבל פתרון זמני של הלוואת גישור ובך לשפר את המצב הכלכלי של שלכם, עד שיהיה באפשרותנו לחזור למערכת הבנקאית בתנאים טובים יותר.
מה הם חסרונות של משכנתא חוץ בנקאית ?
- ריביות גבוהות : במשכנתא חוץ בנקאית הריביות יכולות להיות גבוהות מאוד, בעיקר אם קיבלתם דחיה עבור קבלת משכנתא מהבנקים. לכן כדאי לבחון היטב את ההצעות השונות מכל חברות החוץ בנקאיות.
- דמי פתיחת תיק : במשכנתא חוץ בנקאית יכולים להיות משמעותית גבוהים יותר מאשר בבנקים. וזה עלול להיות המחיר שלך על מנת להשתמש בגמישות והטווח הרחב שמשכנתא חוץ בנקאית מציעה. בעוד שעמלת פתיחת תיק בבנק בהחלטה בנק ישראל תעלה 360 ₪, דמי פתיחת התיק לקבלת משכנתא חוץ בנקאית עשויים להיות גבוהים משמעותית, כוללים גם סכומים שמתאימים לפעילותך וסוג המשכנתא שאתה מחפש.
- ריבוי חברות ומתחרים : מי שאינו יועץ משכנתאות ויודע במדוייק איזו חברת מימון היא הטובה ביותר עבורו, עשוי להיות מאתגר לבחור את האפשרות המתאימה ביותר. כל חברה מציעה ריביות שונות, מסלולי משכנתא שונים ותנאי פירעון שונים. יתכן שתצטרכו לבחור בחברה המתאימה ולהבין את הערך המוסף שכל חברה מציעה.
שאלות ותשובות על משכנתא חוץ בנקאית
מהיא משכנתא חוץ בנקאית ?
משכנתא חוץ בנקאית היא הלוואה מימונית שניתן לקבל מגופים שונים מחוץ למערך הבנקאי הרגיל.
מי נותן משכנתא חוץ בנקאית ?
חברות ביטוח, קרנות נדל"ן, ויזמים פרטיים הן מספר דוגמאות לגופים שיכולים להציע משכנתאות חוץ בנקאית.
מהם יתרונות המשכנתא חוץ בנקאית ?
משכנתא חוץ בנקאית יכולה לספק פתרון זמני לצרכי מימון שאינם ניתנים על ידי הבנקים. היא יכולה להיות גם אפשרות לקבלת הלוואה גם כאשר הבנקים דחו את הבקשה למשכנתא.
מהם החסרונות של משכנתא חוץ בנקאית ?
הריביות יכולות להיות גבוהות יותר ממה שמציעים הבנקים, וישנם דמי פתיחת תיק שעשויים להיות גבוהים. בנוסף, הרבה חברות ומתחרים בשוק עשויים לגרום לבחירה מורכבת יותר.
האם משכנתא חוץ בנקאית יכולה לשמש כהלוואת גישור ?
כן, משכנתא חוץ בנקאית יכולה לשמש גם כהלוואת גישור לשפר מצב כלכלי טוב יותר ולתמוך בתהליך הבראה כלכלית.
האם למשכנתא חוץ בנקאית יש תנאים גמישים ?
כן, לרוב משכנתא חוץ בנקאית מציעה תנאים גמישים יחסית, והתנאים יכולים להיות מותאמים לצרכים הפרטיים של הלווה.
