רכישת דירה היא צעד חשוב בחיי הרבה אנשים. ברגע שהחלטתם לרכוש דירה, יש לכם המון החלטות לקבל. אחת מהן היא כמובן, איך לממן את הרכישה. אך יש לזכור כי מעבר לתשלום ההון העצמי והמשכנתא מהבנק, ישנן הוצאות נלוות שחשוב לקחת בחשבון.
הוצאות החובה במשכנתא
- עמלת דמי פתיחת תיק בבנק : היא התשלום שהבנק גובה עבור הטיפול בתיק המשכנתא שלך. מתחילת מאוגוסט 2022, ועל פי החלטת בנק ישראל, עלת דמי פתיחת התיק הועדכנה ל- 360 ש"ח. קודם לכן, עמלה זו הייתה בגובה של 0.25% משווי הלוואת המשכנתא.
- עמלת רישום בטאבו : רישום הערת אזהרה עבור הבנק בו אתם לוקחים משכנתא (הערה לפיה קיימת התחייבות מהמוכר להעביר את הדירה על שם הרוכש) עולה כ- 159 ₪. בנוסף, יש גם הוצאות נלוות לרישום הערת אזהרה, והן עלות נסח טאבו מקורי, שתשולמו ישירות לטאבו.
- ביטוחי חיים למשכנתא וביטוח מבנה : ביטוחי החיים מבטיחים החזר יתרת המשכנתא במקרה של מוות של אחד מהלווים הרשומים במשכנתא. בנוסף, קיים ביטוח מבנה, שמבטח את הנכס שלכם במקרה של נזק לא צפוי כמו רעידות אדמה וכו. עלות הביטוחים משתנה על פי ערך הנכס והסיכון המשוער. העלות שתשלמו כדי לשחזר את הבנייה למצבו הטוב לאחר נזק.
- מס רכישה : ברכישת דירה, תצטרכו לשלם מס רכישה למדינה. סכום המס תלוי בשווי הנכס ונמדד בדרגות.
- מדרגה 1, עד לסכום של 1,919,155 ₪, לא דרוש לשלם מס רכישה.
- מדרגה 2, החל מ- 1,919,155 ₪ ועד ל- 2,276,360 ש"ח ₪, מס הרכישה שתשלמו הוא 3.5%.
- מדרגה 3, החל מ- 2,276,360 ₪ ועד ל- 5,872,725 ₪, תשלמו מס של 5%.
- מדרגה 4, החל מ- 5,872,725 ₪ ועד ל- 19,575,755 ₪, כבר תשלמו 8%, וכל סכום מעבר יהיה כרוך בתשלום מס של 10%.
- שמאות : במקרה של רכישת נכס מיד 2 או במקרה שהבנק ידרוש מכם להזמין שמאי שיעריך את הנכס. עלות השמאי תנוע בין 430 ₪ ועד 1,990 ₪, תלוי בשווי הנכס.
- תשלום לעורך דין המלווה את העסקה : במקרה שמדובר בחוזה בסכום רכישה גבוה, ההמלצה היא להיצמד לעו"ד שילווה אתכם בפן המשפטי. עלות הטרחה של עורך הדין משתנה בין 0.5%-1% משווי הנכס.
- יועץ משכנתאות : עלות הטיפול משתנה בהתאם לסוג העסקה, טיב העסקה, אחוזי המימון ומשתנים נוספים. אני מבטיח שהחיסכון האפשרי בליווי של יועץ משכנתאות הוא פי כמה יותר חשוב מעלות הטיפול.
- ייפוי כוח נוטריוני : הבנק יבקש מכם להחתים נוטריון על ייפוי כוח בלתי חוזר לטובתו. עלות של כ- 200 ₪.
- עלות דמי תיווך : עמלה ממוצעת עד 2% משווי הנכס. תמיד רצוי לנהל משא ומתן בגין עלות דמי התיווך.
הוצאות נוספות במשכנתא
- שיפוץ, מעבר דירה, ריהוט ועוד…
רכישת דירה היא החלום של רבים, אך המשכנתא וההוצאות הנלוות אליה דורשות תכנון מראש והבנת ההוצאות הפוטנציאליות. עליכם להיות מוכנים להתמודד עם החובות הרבות הנלוות לרכישת דירה, ולתכנן בקפידה את התקציב שלכם.
