מהי תוכנית מחיר למשתכן?
תוכנית מחיר למשתכן היא יוזמה משלבת בין משרד הבינוי והשיכון ובין הממשלה, המטרה שלה לשדרג ולשפר את תחום הדיור במסגרת מחירים נמוכים עבור אלו החסרי דיור. במסגרת זו, כל מספר חודשים, יוצאות לפועל הגרלות לדירות במחיר למשתכן ודירות בהנחה, שבהן נרשמים אלפיים רבים שחולמים על השקפת דירה או דירת משפחה.
הפרויקטים המגוונים פוזרים את עצמם בפריפריה של גוש דן וגם באזורי הדרום והשומרון, ואף במרכז הארץ. למרות ההתפשטות הרחבה, יש לשים לב שההזדמנויות ההגרלה יכולות להיות שונות מפרויקט לפרויקט. ברגע שמזלכם עובר פסק דין טוב, ואתם זוכים בדירה במחיר למשתכן, אל תשכחו כי יש לכם את הזכות לקבל את העזרה הכלכלית הנדרשת.
כל זוג וזוג רשאים לבחור האם להוציא את ההון הנדרש או לחכות להגרלות נוספות אם יש לכם תוכניות למשך. כמו כן, מצוין לדעת כי משכנתא מחיר למשתכן מאפשרת תנאים מיוחדים ויתרונות מגוונים, אשר עשויים לשפר את חוויית הרכישה שלכם.
זוגות נשואים או ידועים בציבור רשאים להשתתף בהגרלות מחיר למשתכן, כולל זוגות שעתידים להתחתן בשלושת החודשים הקרובים.
גם זוגות של חד-הוריים, שיש להם לפחות ילד אחד, רשאים להשתתף בתהליך.
מי הזכאים להשתתף בהגרלות מחיר למשתכן?
- הורים גרושים יכולים גם הם להצטרף להגרלות.
- אנשים מעל גיל 35 רשאים להתעמת על זכאותם לדירה במחיר למשתכן.
- נכים מעל גיל 21 רשאים להשתתף בהגרלות על פי קריטריונים שהוגדרו מראש.
- זוגות נשואים או ידועים בציבור רשאים להשתתף בהגרלות מחיר למשתכן, כולל זוגות שעתידים להתחתן בשלושת החודשים הקרובים.
- זוגות של חד-הוריים, שיש להם לפחות ילד אחד, רשאים להשתתף בתהליך.
כמה הון עצמי נדרש ברכישת דירה במחיר למשתכן ?
כיועץ משכנתאות, אני נשאל לא מעט כמה הון עצמי נדרש לרכישת דירה במחיר למשתכן,חלק מהאנשים בטוחים שצריך 10% של הון עצמי בלי קשר למחיר הדירה וחלק מהאנשים אומרים שצריך להביא הון עצמי רק של 100,000₪ אבל למען האמת, אחוז המימון המקסימאלי ברכישת דירה במחיר למשתכן הוא 75% משווי הנכס בדיוק כמו שבמשכנתא לדירה רגילה, אלא שבמחיר למשתכן מראש קיימת הנחה על שווי הנכס של כ – 20%-30 אל מול השווי האמיתי בשוק החופשי, הנה מספר פרמטרים שיעזרו לכם להבין.
פרמטרים עיקריים המשפיעים על ההון הדרוש :
- הון עצמי : כל רוכש חייב להציג הון עצמי של 10% מעלות הרכישה.
- הון עצמי מינימלי : בנק ישראל הגביל את ההון העצמי למינימום של 100,000₪, ול-60,000₪ במקרים בהם יש מענק מקום.
בואו נפשט את זה
- רכישת דירה במחיר למשתכן בעלות של 800,000₪ הון עצמי 100,000₪ או 60,000₪ במקרים בהם יש מענק מקום. כיוון שזהו הסכום המינימאלי שמחייב בנק ישראל כהון עצמי במחיר למשתכן.
- עם שווי הנכס לא עובר את המחיר 1.8 מיליון ₪, תוכלו לרכוש דירה בעלות של 1,500,000 ₪. במקרה כזה, ההון העצמי הנדרש הוא 150,000₪ כיוון שהבנקים מאשרים מימון של עד 90% מהעלות החוזית ושהמשכנתא לא תעבור את הסכום של 1,350,000
- במקרה של רכישת דירה בעלות של 1,600,000₪ הון עצמי יהיה 250,000₪ ולא 10% כמו שמקובל לחשוב, כיוון שהמימון המקסימאלי במשכנתא במחיר למשתכן הוא עד 1,350,000₪ (75% מתוך נכס בשווי של 1.8 מיליון ₪).
תכנון רכישת דירה במחיר למשתכן
שאלות עצמכם: לפני שאתם נכנסים לתהליך של רכישת דירה, שאלו את עצמכם מהו הון העצמי שיש לכם זמין ובדקו האם אתם עומדים בתנאים המינימליים.
הוצאות נוספות: כשאתם מתכננים לרכוש דירה במחיר למשתכן, חשוב לזכור שיש הוצאות נוספות שמצטלבות לתהליך. במסגרת המחיר למשתכן כגון מדד תשומות הבנייה.
הכנסות והוצאות: תכננו תקציב הכולל את ההכנסות וההוצאות השוטפות שלכם. כאשר תבנו תמהיל משכנתא
גרייס: השקיעו זמן ומחשבה בשאלה האם תקחו את המשכנתא בגרייס מלא או גרייס חלקי ואיך הוא ישפיע על יכולת התשלום שלכם. זה יכול לסייע לכם להתמודד בקלות עם תשלומי השכירות בזמן הבנייה.
היכולת הכלכלית: כאשר תבחרו במשכנתא במחיר למשתכן צריך להיות לכם את היכולת להעריך האם יש לכם יכולת כלכלית להתמודד גם עם ההוצאות הנוספות שעשויות להתגלות במהלך הרכישה.
תהליך תכנון נכון יכול לסייע לכם להימנע מטעויות נפוצות ומאכזבות, ולוודא שאתם מתקדמים בדרך הנכונה לרכישת דירה במחיר למשתכן בצורה מוצלחת.
מה חשיבותו של יועץ משכנתאות במחיר למשתכן?
יועץ משכנתאות במחיר למשתכן יכול להיות החלטה חכמה שתסייע לכם לשרת את המטרות שלכם בצורה מיטבית. הנה כמה נקודות שמדגימות את חשיבותו של יועץ משכנתאות :
- אישור עקרוני : היועץ ילווה אתכם בתהליך הרכישה כדי לוודא שאין מכשולים שיכולים להשפיע על אישור העקרוני למשכנתא.
- סכום הנכס : היועץ יכול לוודא ששווי הנכס מתאים לכם, כולל בדיקה של ההכנסות והוצאות, ויכול לסייע לכם להעריך מה הסכום החודשי שתוכלו לשלם כל חודש.
- גרייס : בבניית תמהיל משכנתא, היועץ יכול להציע גם אפשרויות גרייס להקל על התשלומים החודשיים בתקופת הבנייה.
אז, אם אתם רוצים להשיג משכנתא במחיר למשתכן ואתם רוצים להקטין סיכונים ולוודא שאתם עוברים דרך זו בהצלחה, יש לכם הזדמנות לקבל ליווי מיועץ משכנתאות ממשק בקרוב
כחלק מהתמריצים לרכישת דירה, אני מביא לידיעתכם על המגוון של המענקים למחיר למשתכן שזמינות בערים מסוימות.
המענק יחשב כחלק מהון עצמי בפרויקטים של "מחיר למשתכן" ויכול לשמש ככלי כסף עצמאי לצורך הפרויקט. יש לקחת בחשבון שהזכאות למענק זו תלויה ברשימה המפורטת למטה, והכספים יינתנו בהתאם להגבלות של הבנק.
דוגמה : רכישה של דירה בעיר אופקים יינתן מענק בסכום של 60,000 ש"ח. סכום המענק יחושב כחלק מההון העצמי של הרוכש בפרויקט. במידה והדירה תימכר אחרי שנה, יהיה על הרוכש להחזיר חלק מהמענק, בסכום של 45,000 ש"ח (כמו גם הקנס של "מחיר למשתכן"). חשוב לציין כי במקרה של מכירה שתתרחש לאחר 5 שנים לאחר קבלת המענק, לא יידרש החזר עבור המענק.
מענק של 40,000 שקל | מענק של 60,000 שקל |
|---|---|
אילת | אופקים |
אשקלון | בית שאן |
ג'סר אזרקא | בסמת טבעון |
חריש | ג'דיידה מכר |
נהריה | דבוריה |
עכו | דימונה |
עפולה | דיר חנא |
פורדיס | חצור הגלילית |
רכסים | טבריה |
שלומי | טורעאן |
קריית מלאכי | ירוחם |
כפר מנדא | |
מג'ד אלכרום | |
מגדל העמק | |
מעלות-תרשיחא | |
מצפה רמון | |
נחף | |
נצרת | |
נוף הגליל (נצרת עילית) | |
נתיבות | |
סח'נין | |
ערד | |
צפת | |
קריית ארבע | |
קריית שמונה | |
שדרות |
