משכנתא רגילה נלקחת לרוב לצורך רכישת דירה, כאשר ההחזר החודשי מתחיל מיידית. משכנתא לגיל השלישי לעומת זאת, נועדה לאנשים מגיל 60 ומעלה ומאפשרת לקבל סכום כספי בתמורה לשעבוד הנכס – כאשר במקרים רבים אין צורך להחזיר את הכסף במהלך החיים, אלא רק לאחר הפטירה, על ידי היורשים.

משכנתא הפוכה היא הלוואה לבני 60+ שבה מקבלים תשלום חד פעמי או חודשי בתמורה לשעבוד הנכס – אך ממשיכים לגור בו כל החיים. רק לאחר הפטירה, יורשיכם נדרשים להחזיר את ההלוואה או למכור את הנכס. זו דרך נפוצה ליצירת הכנסה בגיל הפרישה, בלי לוותר על הבית.

לא. אחד היתרונות המרכזיים במשכנתא הפוכה הוא שאין החזר חודשי לאורך החיים. החוב (כולל ריביות) מוחזר רק לאחר הפטירה, על ידי היורשים – אם יבחרו לשלם את ההלוואה או למכור את הנכס.

משכנתא פנסיונית היא מוצר שניתן על ידי הבנקים או חברות ביטוח ומאפשר לאנשים שפרשו לפנסיה לקבל הלוואה כנגד קצבת הפנסיה או נכס קיים – לצורך מימון חיים, שיפוצים, הוצאות רפואיות או תמיכה בילדים. ניתן לבחור תשלומים חודשיים או חד־פעמיים, בתנאים נוחים.

• אין צורך למכור את הבית

• מקבלים סכום גבוה לחשבון

• לא חייבים להחזיר כל עוד חיים

• פתרון אידיאלי למימון בגיל מבוגר

• מאפשר עזרה לילדים או שיפור איכות החיים

לא בהכרח. ליורשים ניתנת האפשרות להחזיר את סכום ההלוואה ולשמור על הנכס, או לחלופין למכור אותו ולהחזיר את ההלוואה מהרווח. החברות נותנות תקופת חסד של מספר חודשים לביצוע ההחלטה לאחר הפטירה.

לא. הכסף שמתקבל מהמשכנתא הפוכה או הפנסיונית ניתן לשימוש חופשי – שיפוץ, תמיכה בילדים, נסיעות, הוצאות רפואיות או פשוט שיפור איכות החיים. חשוב לתכנן נכון את השימוש, כי מדובר בהלוואה לכל דבר.

כמובן! וזה אפילו הכרחי. ההחלטה האם לקחת משכנתא בגיל השלישי – ובאיזה מסלול – צריכה להתקבל בליווי של יועץ מוסמך שמכיר את כל האפשרויות, מבין את המורכבויות המשפחתיות והפיננסיות, ויודע להתאים פתרון שלא יכביד עליכם או על היורשים בעתיד.