הבנקאי שמקבל אתכם לפגישה הוא עובד הבנק. הוא מכיר את המוצרים של הבנק שלו, לא של המתחרים. הוא מעוניין שתיקחו משכנתא — וגם שתיקחו ביטוח ואגרות נלוות. זה לא רע — זה פשוט המבנה.
שיחה ראשונה חינם, ניתוח אפשרויות
שאלות נפוצות
הבנקאי מכיר ומציע רק את מוצרי הבנק שלו, ואילו יועץ עצמאי מכיר את מוצרי כל הבנקים ומנהל מו"מ מטעם הלווה ולא מטעם הבנק.
במקרים של הכנסה לא שכירה, סירוב מבנק קודם, מצב פיננסי מורכב, או כשהפרש הריבית הפוטנציאלי בין הבנקים משמעותי. במשכנתא פשוטה עם בנק שיש עמו קשר טוב, פנייה ישירה יכולה להספיק.
שכר הייעוץ הוא בדרך כלל אחוז מסוים מסכום ההלוואה, משולם פעם אחת. כדאי לבדוק את העלות הזו לעומת הפוטנציאל לחיסכון בריבית ובתנאים.
כדאי לשאול ישירות אם הוא מקבל תגמול או קומיסיה מהבנק שמטפל בעסקה שלכם. אם התשובה חיובית, הוא במידה רבה דומה לבנקאי ישיר ולא לגורם בלתי תלוי.
