מחשבון גרייס

גרייס (grace period) הוא תקופה בתחילת המשכנתא שבה הלווה דוחה חלקית או מלאה את תשלומי הקרן. במקורו, גרייס תוכנן לסייע לרוכשים שצריכים זמן — לדוגמה, עד לכניסה לדירה חדשה. אבל הוא לא "הטבה" — יש לו עלות ריבית ממשית שמשפיעה על ההחזר לאחריו.

בגרייס חלקי: משלמים רק את הריבית החודשית, הקרן לא יורדת. בגרייס מלא: אין שום תשלום — הריבית נצברת ומתווספת לקרן. גרייס מלא יקר משמעותית יותר מגרייס חלקי, כי הקרן גדלה בכל חודש ועליה מחשבים ריבית גבוהה יותר.

תלוי בסכום, בריבית ובמשך הגרייס. גרייס חלקי של 12 חודשים על משכנתא של ₪1.2M בריבית 4.5% — מוסיף כ-₪20,000-30,000 לסך העלות הכוללת, ומגדיל את ההחזר החודשי לאחריו בכ-₪200-400. גרייס מלא באותם תנאים מוסיף יותר, כי הקרן גדלה.

גרייס יכול להועיל בתקופת מעבר קצרה — אכלוס מאוחר, שיפוץ, מעבר עבודה. המפתח הוא "קצר" — עד 6-12 חודשים. מעבר לכך, העלות הנוספת הופכת לנטל שקשה להצדיק. כדאי תמיד לבדוק אלטרנטיבות לפני.

כי ההחזר לאחר הגרייס גדול מההחזר הרגיל — תמיד. הסיבה: אותו סכום, פחות חודשים (לגרייס חלקי), או סכום גדול יותר עם פחות חודשים (לגרייס מלא). לפעמים הפער קטן. לפעמים הוא ₪300-600 לחודש לאורך שנים. חשוב לוודא שההחזר לאחר הגרייס בטווח שמאפשר לכם לחיות בנוח.