מחשבון קיצור תקופה

כל שקל מעבר לתשלום המינימלי הולך לקרן. ככל שהקרן יורדת מהר יותר, הריבית בחודשים הבאים קטנה יותר. האפקט מצטבר לאורך שנים — כל חודש בו שילמת יותר מוריד את בסיס חישוב הריבית לכל החודשים הבאים.

מבחינה פיננסית טהורה, קיצור תקופה (הגדלת החזר) מניב חיסכון ריבית גדול יותר. הפחתת החזר (כמו במחזור) מורידה את הנטל החודשי אבל אינה מקצרת את התקופה. הבחירה תלויה בנסיבות — מי שיציב בהכנסה ורוצה לסיים מוקדם יעדיף הגדלה. מי שצריך גמישות יעדיף להפחית.

לא תמיד. חלק מהמסלולים מאפשרים תשלום מעבר לסכום הקבוע רק בתחנות ספציפיות, ופירעון מוקדם עלול לגרור קנס. לפני שמגדילים, חשוב לבדוק עם הבנק אם המסלולים מאפשרים זאת ומה עלויות הקנס.

אין תשובה אחת. המשקל הנוסף צריך להיות כזה שלא פוגע ביכולת לשמור עתודת חירום ולחיות בנוח. ממחשבון זה תוכלו לראות את ההשפעה של כמויות שונות. המלצה כללית: לא להפנות יותר מ-5-10% נוספים מעבר להחזר הרגיל.

שתי הגישות מגיעות לאותו חיסכון ריבית בסוף (תלוי בסכומים). הגדלה חודשית שוטפת יותר גמישה אם ההכנסה לא ודאית. סילוק חד-פעמי עדיף אם יש לכם סכום פנוי שלא צפוי לנזילות. לחישוב סילוק מוקדם — ראו מחשבון הסילוק המוקדם.