מחשבון הון עצמי נדרש

הון עצמי הוא הסכום שהרוכש מביא ממקורותיו. הבנק אינו מממן 100% מהרכישה — הוא רוצה לוודא שלרוכש יש "עור במשחק". בנק ישראל הגביל את אחוז המימון כדי לצמצם סיכון פיננסי במערכת ולהגן על שני הצדדים.

לא ניתן לממן את ההון העצמי מהלוואה רגילה שנלקחת לצורך זה — הבנק יבחן שמקור ההון אינו הלוואה. עם זאת, ניתן להשתמש בכסף שנצבר בחיסכון, ירושות, מתנות מהורים (עם מסמך מתאים), קרנות פנסיה מסוימות ועוד. כדאי לבדוק עם יועץ.

המקדמה היא רק חלק מהסיפור — מחיר הדירה פחות הלוואה. ההון העצמי הנדרש בפועל כולל גם את מס הרכישה (שמשולם מחוץ למשכנתא) ואת ההוצאות הנלוות (עו"ד, שמאות, תיווך ועוד). לכן ההון שצריך להכין תמיד גבוה מה"מקדמה" בלבד.

בהלוואה רגילה — לא. בנק ישראל הגביל את אחוזי המימון. עם זאת, קיימות תוכניות מסוימות (מחיר למשתכן, הלוואות מדינה) שעשויות להגדיל את המימון האפקטיבי. אלה כפופות לתנאי זכאות ספציפיים.

כמה שיותר מוקדם — לפני שמתחילים לחפש דירה. ידיעת ההון הנדרש מאפשרת לחפש בטווח מחיר ריאלי, למנוע אכזבות, ולתכנן גיוס הון נוסף אם צריך. חישוב מדויק נעשה עם יועץ משכנתא לפני חתימת חוזה.