קרן חירום כשיש משכנתא — כמה צריך ואיפה שומרים

לרוב האנשים יש ביטוח לרכב, ביטוח דירה, ביטוח חיים. אבל אין להם קרן חירום. זה פרדוקס מוזר: הם מוכנים לאסון גדול (פטירה, שריפה) אבל לא לאסון בינוני — פיטורים, ירידה בהכנסה, תיקון יקר. קרן חירום היא הביטוח שלרוב לא קונים.

למה קרן חירום חשובה יותר כשיש משכנתא

בלי משכנתא, חודש קשה = תגמישו הוצאות. עם משכנתא, חודש קשה = עדיין צריך לשלם לבנק. ₪7,000 מגיע לבנק ב-1 לחודש בלי קשר לשכר, לפיטורים, לחולי. פיגור בתשלום = קנסות ועמלות. שלושה פיגורים = הבנק מתחיל תהליכים. קרן חירום היא מה שמאפשרת לכם להמשיך לשלם גם כשהעולם מתהפך.

איך מחשבים כמה צריך

איפה לשמור קרן חירום

• חשבון חסכון נזיל — הכסף נגיש תוך יום-יומיים. לא נעול, לא "מוסתר" בהשקעה.
• קופת גמל להשקעה (מסלול סולידי) — נזיל, עם תשואה קטנה, ועם מסלול מס שיכול להיות נוח.
• פיקדון בנקאי קצר-טווח — 3 חודשים בכל פעם, מתחדש. פחות נגיש מיידי, אבל בשימוש נרחב.
• לא בשוק ההון — קרן חירום לא נועדה לרוות. היא נועדה להיות שם. שוק יכול לרדת בדיוק כשצריך אותה.
• לא בקופת גמל פנסיונית — פגיעה בפנסיה לצרכי חירום היא פגיעה כפולה.

אין לכם קרן חירום עדיין — מה לעשות

• לא כל-או-כלום: התחילו עם חודש אחד. ₪20,000 בחשבון נפרד עדיפים על ₪0 עם תוכנית לבנות ₪120,000.
• הקצו אחוז קבוע מהמשכורת — אפילו 5% — לחשבון הקרן מדי חודש. אוטומטי, לא תלוי בהחלטות.
• כספי מתנות, ביטוחים קטנים, החזרי מס — ישר לקרן החירום.
• לאחר שהקרן הושלמה — הפנו את אותו הסכום לחסכון ארוך-טווח.

קרן חירום ותקציב חודשי הולכים יחד. ברגע שיש לכם שניהם — המשכנתא הופכת מנטל לכלי.