ירושה מגיעה עם רגש — אבד מישהו יקר, ויש רצון לעשות "משהו משמעותי" עם הכסף. זה טבעי. אבל ההחלטה הפיננסית צריכה להיפרד מהרגש. הנה מסגרת לחשיבה.

שלוש האפשרויות ומה מתאים למי

פירעון מוקדם על משכנתא
דירה / השקעה
תשואה ודאית
ריבית המשכנתא שלכם — ודאית, מיידית
תשואה צפויה — לא מובטחת
סיכון
אפס — חוסכים חוב
שוק הון / נדל"ן — תנודות
נזילות
הכסף "נעול" בנכס
שוק הון — ניזיל
מתאים לשני
כשריבית משכנתא > 4% ואין עמלת פירעון
כשריבית משכנתא < 4% ויש אופק השקעה ארוך
ה-"ריבית שלך" היא הבנצ'מרק
אם המשכנתא שלכם על 4.5% — כל השקעה שמציעה פחות מ-4.5% אחרי מס לא שווה יותר מהפירעון. שוק ההון יכול להציע יותר — אבל עם תנודות. זה עניין של פרופיל סיכון.

מה לא כדאי לעשות עם ירושה

  • לא לקבל החלטה בשבועיים הראשונים — הרגש גבוה, השיקול פגוע
  • לא "להתפזר" — קצת פה, קצת שם. ירושה משמעותית מחייבת גישה אחת ברורה
  • לא לבנות על עצות של חברים שעשו משהו שונה עם ירושה שלהם
  • לא לרכוש דירה שנייה מבלי לבדוק תזרים (ראו חישוב דירה להשקעה)
אם יש גם הלוואות שמכבידות — איחוד הלוואות יכול להיות צעד משלים: לשחרר תזרים חודשי לפני שמחליטים מה לעשות עם הירושה.
לתכנון פיננסי מסביב לירושה

ייעוץ אובייקטיבי ללא עניין בסכום